Трансформація банківської системи України під впливом цифрової економіки

Abstract

Кваліфікаційна робота на здобуття освітнього ступеня «Магістр» за спеціальністю 072 «Фінанси, банківська справа та страхування» у галузі знань 07 – Управління та адміністрування. – Миколаївський національний аграрний університет, Миколаїв, 2023. У кваліфікаційній роботі досліджено особливості трансформаційних процесів під впливом цифрової економіки; розглянуто нормативно-правову базу регулювання процесу цифровізації в Україні; описано методики здійснення оцінки рівня диджиталізації та цифровізації економіки України. У другому розділі проведено аналіз трансформаційних процесів у банківській систему України; проаналізовано переваги та недоліки трансформаційних змін у банківській системі України; зокрема здійснено порівняння банківської системи України та інших країн світу. Під час трансформаційних процесів кількість банківських установ значно зменшилась на 61,7%, серед них з іноземним капіталом знизилось на 36,2%, тоді як зі 100% іноземним капіталом зросла. Трансформаційні зміни в України докорінно змінили структури професій у фінансовому секторі, витіснивши тим самим професії, котрі пов’язані безпосередньо з аналітиками рукописних джерел, були замінені більш інноваційними, такими як: аналітики даних з інформаційних джерел, спеціалісти по ІТ, фахівці з цифрової трансформації і т.д. Визначено, що банківська система США являється найбільш складною у світі, що робить її більш стійкою до зовнішніх та внутрішніх факторів. Однак, трансформаційні процеси вплинули однаково на всі фінансові та банківські системи світу, змінивши їх законодавчу базу, принципи роботи банківських установ та впровадження регулюючих факторів. У третьому розділі запропоновано напрями удосконалення банківської системи України під впливом цифрової економіки, визначено стратегічні орієнтири розвитку банківської системи України під впливом трансформаційних процесів, що у першу чергу вимагає розроблення систем захисту та кіберзагроз на захист конфіденційності та безпеки фінансових даних, подальша розробка та впровадження інноваційних фінансових продуктів та послуг, забезпечення екологічно-орієнтованих продуктів задля збереження довкілля, зміцнення партнерства та співпраця з міжнародними організаціями. Проведено SWOT-аналіз впливу різних факторів внутрішнього та зовнішнього середовища на банківську систему України під впливом трансформаційних процесів. Визначено, що категорія слабких сторін переважає, наступною йде сильні сторони, можливості та загрози. Проаналізовано оцінку рівня диджиталізації економіки України та складено її прогнозне значення на наступні декілька років. Встановлено, що рівень диджиталізації економіки України з кожним роком в середньому зростає на 1%. У роботі наведено основні інструменти націлені на підвищення ефективності здійснення банківської системи в умовах трансформаційних змін на основі порівняльного аналізу досвіду країн світу. Порівняльний аналіз трансформаційних процесів в розвинених країнах, таких як США, Китай, Великобританія, вказує на успішне використання різноманітних інструментів.

Qualification work for obtaining the Master's degree in the specialty 072 "Finance, banking and insurance" in the field of knowledge 07 - Management and administration. - Mykolaiv National Agrarian University, Mykolaiv, 2023. In the qualification work, the peculiarities of transformational processes under the influence of the digital economy were investigated; the regulatory framework for regulating the digitization process in Ukraine is considered; methods of assessing the level of digitization and digitization of the economy of Ukraine are described. In the second section, an analysis of the transformational processes in the banking system of Ukraine was carried out; advantages and disadvantages of transformational changes in the banking system of Ukraine are analyzed; in particular, a comparison of the banking system of Ukraine and other countries of the world was made. During the transformation processes, the number of banking institutions significantly decreased by 61.7%, among them, those with foreign capital decreased by 36.2%, while those with 100% foreign capital increased. Transformational changes in Ukraine fundamentally changed the structure of professions in the financial sector, thereby displacing professions that are directly related to analysts of manuscript sources, accountants, managers of business services and administration, were replaced by more innovative ones, such as: data analysts from information sources, IT specialists, digital transformation specialists, etc. It was determined that the US banking system is the most complex in the world, which makes it more reliable to external and internal factors. However, transformational processes affected all the financial and banking systems of the world in the same way, changing their legal framework, the principles of banking institutions and the introduction of regulatory factors. In the third section, directions for improving the banking system of Ukraine under the influence of the digital economy are proposed, strategic guidelines for the development of the banking system of Ukraine under the influence of transformational processes are defined, which first of all requires the development of protection systems and cyber threats to protect the confidentiality and security of financial data, further development and implementation of innovative financial products and services, provision of ecologically oriented products for the preservation of the environment, strengthening of partnership and cooperation with international organizations. The SWOY analysis of the influence of various factors of the internal and external environment on the banking system of Ukraine under the influence of transformational processes was carried out. Weaknesses were found to be the most dominant category, followed by strengths, opportunities and threats. The assessment of the level of digitization of the economy of Ukraine was analyzed and its forecast value for the next few years was compiled. It was established that the level of digitization of the economy of Ukraine increases by 1% on average every year. The work presents the main tools aimed at increasing the effectiveness of the banking system in the conditions of transformational changes based on a comparative analysis of the experience of the countries of the world. A comparative analysis of transformation processes in developed countries, such as the USA, China, Great Britain, indicates the successful use of various tools.