Механізм кредитування населення в умовах військового стану

Abstract

Кваліфікаційна робота на здобуття освітнього ступеню «Магістр» за спеціальністю 072 «Фінанси, банківська справа та страхування» у галузі знань 07 – Управління та адміністрування. – Миколаївський національний аграрний університет, Миколаїв, 2023. Під час воєнного стану важливо забезпечити стабільність економіки, дотримуючись певних заходів, норм, правил. Реалізація цих заходів також дозволить підвищити ефективність кредитування населення та його механізм в умовах військового стану та сприятиме економічному розвитку України. У кваліфікаційній роботі з’ясовано сутність кредитування, теоретичне обґрунтування необхідності кредитування. Розглянуто особливості кредитної політики банківських установ в контексті кредитування населення та роз’яснено, чому кредитна політика банку має велике значення для стабільності фінансової системи та економічного розвитку. Наведено законодавчо-нормативне забезпечення кредитування населення. Розглянуто сучасний стан і основні проблеми кредитування населення в умовах військового стану. Досліджено ринок кредитування населення в Україні банківськими та небанківськими фінансово-кредитними установами. Здійснено аналіз основних показників кредитної діяльності АТ КБ «Приватбанк» ; досліджено місце кредитів фізичних осіб в кредитному портфелі АТ КБ «Приватбанк». З’ясовано особливості збору інформації, дослідження та оцінки ризиків при кредитуванні населення в АТ КБ «Приватбанк». Розглянуто питання управління проблемною заборгованістю населення, як складовою системи захисту від кредитного ризику Запропоновано основні засади удосконалення механізму кредитування населення в умовах військового стану, так званий «нульовий етап» кредитування. Запропоновано банку створити онлайн-курси фінансової грамотності для підвищення рівня обізнаності клієнтів в продуктах банку та можлвості створення власного бізнес-плану для отримання кредиту на власну справу, на основі цього, запропоновано нові види позик: «інвестиційний кредит» та «кредит на освіту». Здійснено прогноз перспектив розвитку кредитування у воєнний та післявоєнний періоди.

Qualification work for the educational degree "Master" in the specialty 072 "Finance, Banking and Insurance" in the field of knowledge 07 - Management and Administration. - Mykolaiv National Agrarian University, Mykolaiv, 2023. The qualification work clarifies the essence of lending, the theoretical justification for the need for lending. The peculiarities of the credit policy of banking institutions in the context of lending to the population are considered and it is explained why the bank's credit policy is of great importance for the stability of the financial system and economic development. The legislative and regulatory support for lending to the population is provided. The current state and main problems of lending to the population under martial law are considered. The market of lending to the population in Ukraine by banking and non-banking financial and credit institutions is studied. The main indicators of the credit activity of JSC CB "Privatbank" are analyzed. The place of loans to individuals in the loan portfolio of JSC CB "Privatbank" is investigated. The peculiarities of collecting information, research and risk assessment in lending to the population in JSC CB "Privatbank" are determined. The issues of managing problem debts of the population as a component of the system of protection against credit risk are considered. The basic principles of improving the mechanism of lending to the population under martial law, the so-called "zero stage" of lending, are proposed.