Механізм модернізації платіжної системи України

Abstract

У статті здійснено комплексне дослідження напрямів модернізації платіжних систем України в умовах інновацій та ризиків. Обґрунтовано, що платіжні си-стеми виступають ключовим інфраструктурним елементом фінансової систе-ми держави, забезпечуючи безперервність грошового обігу, ефективність мі-жбанківських розрахунків та реалізацію фінансових взаємозв’язків між еко-номічними агентами як на національному, так і на глобальному рівнях. Ви-значено, що в умовах поглиблення міжнародної фінансової інтеграції та акти-вної цифровізації економіки ефективність функціонування платіжної інфра-структури безпосередньо впливає на стабільність банківської системи, швид-кість проведення розрахунків, рівень довіри до фінансових інститутів і зага-льний економічний розвиток країни. Доведено, що важливим елементом ме-ханізму модернізації платіжної системи України є ефективна система управ-ління ризиками, яка дозволяє своєчасно ідентифікувати, оцінювати та мінімі-зувати вплив внутрішніх і зовнішніх загроз на функціонування платіжної ін-фраструктури. Обґрунтовано, що впровадження інструментів оверсайту пла-тіжних систем, які активно застосовуються міжнародними фінансовими орга-нізаціями, сприяє підвищенню їх надійності, прозорості та фінансової стійкос-ті. Сформовано підхід до побудови механізму модернізації платіжної системи в операційному середовищі банківських установ, який передбачає інтеграцію взаємопов’язаних елементів: техніко-технологічного, просторово-реакційного, реакційно-адаптивного, контрольно-моніторингового та післяо-пераційного забезпечення. Встановлено, що їх комплексне використання за-безпечує оптимізацію платіжних потоків, підвищення ліквідності банківських установ, зниження рівня операційних і фінансових ризиків, а також адаптацію банківської системи до змін зовнішнього середовища. Обґрунтовано, що роз-виток цифрових технологій, з одного боку, сприяє зниженню операційних ви-трат і підвищенню ефективності платіжних систем, а з іншого – формує нові виклики у сфері кібербезпеки, які потребують впровадження сучасних ін-струментів захисту інформації. /The article presents a comprehensive study of the directions of modernization of payment systems of Ukraine in the context of innovations and risks. It is substanti-ated that payment systems are a key infrastructure element of the state’s financial system, ensuring the continuity of monetary circulation, the efficiency of interbank settlements and the implementation of financial relationships between economic agents at both the national and global levels.

Purpose. The study aims to substantiate the implementation of a moderniza-tion mechanism for Ukraine’s payment system based on innovative financial tech-nologies, as well as improving risk management measures within the operating en-vironment, with the ultimate goal of enhancing the efficiency, security, and stability of the payment infrastructure.

Results. It is determined that, in the context of deepening international finan-cial integration and the active digitalization of the economy, the effectiveness with which the payment infrastructure functions directly affects the stability of the bank-ing system, the speed of settlements, the level of trust in financial institutions, and the country’s overall economic development. It is proven that an effective risk management system is an important element of the mechanism for modernizing Ukraine’s payment system, as it allows for the timely identification, assessment and minimization of the impact of internal and external threats on the functioning of the payment infrastructure. It is proven that implementing payment system oversight tools, which are widely used by international financial organizations, increases their reliability, transparency and financial stability.

Conclusions. An approach to developing a mechanism for modernizing the payment system within the operating environment of banking institutions has been devised. This approach involves integrating interrelated technical, technological, spatial-reactive, reactive-adaptive, control-monitoring and post-operational support elements. It has been established that using these elements together optimizes pay-ment flows, increases the liquidity of banking institutions and reduces the level of operational and financial risks. It also enables the banking system to adapt to changes in the external environment. The development of digital technologies con-tributes to reducing operating costs and increasing the efficiency of payment sys-tems. However, it also creates new challenges in the field of cybersecurity, requir-ing the implementation of modern information protection tools.